在互联网信息技术爆发的今天，以电商供应链金融、P2P网贷平台、第三方支付兴起为契机，让多年来不温不火的征信行业被互联网金融的浪潮所推动。
今年“两会”期间《政府工作报告》中提出的制定“互联网＋”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，对于中小企业而言至关重要。
我国未来征信业的发展方向，将是以市场化的征信机构为基础，充分利用好先进的互联网大数据征信平台，为社会提供全面的、多层次的征信服务。
征信市场化正在提速
尽管网络征信“玩的有些潮流”，实际上网络征信行业前景被十分看好。
有券商机构测算，虽然中国目前的个人征信和企业征信总规模仅为20亿元。其中，个人征信规模仅为2亿元左右，但中国个人征信市场空间未来将超过1000亿元，未来中国个人征信的增长空间巨大。
正是因为良好的发展前景，个人征信市场化正在提速，前海征信、鹏元征信、中诚信征信、考拉征信、腾讯征信、芝麻信用等多家互联网个人征信机构应运而生，其中诸如腾讯、阿里巴巴等互联网巨头，已经积累了海量的支付和交易信息，凭借云计算和大数据分析技术，开始在互联网征信上发力。
近日，由东方安卓（北京）征信有限公司自主研发的“中国企业云数据征信中心” 网络服务平台正式上线运营。
据悉，“中国企业云数据征信中心”征信系统是利用云技术和大数据进行企业信用信息管理的先进征信平台。
东方安卓（北京）征信有限公司董事长闫虎在接受中国经济时报记者采访时表示，该平台以核心企业为突破口，开展供应链上下游企业征信服务，通过对核心企业供应链的信用数据采集，核心企业对上下游企业的信用状况做详尽的了解，可以规避核心企业的信用风险，提高其运营能力，通过征信可以对上下游企业提供融资授信。
此外，“中国企业云数据征信中心” 征信系统搭建了企业产品征信平台，消费者可以通过扫描征信二维码获得产品信息，并且可以对产品进行评价、打分。
“"中国企业云数据征信中心"征信平台构建的信息共享机制，在保护涉及公共安全、商业秘密、个人隐私等信用信息的基础上，削弱市场交易风险，顺应现代商业高效、快捷、安全的需要，依法使得各类社会主体的信用状况透明、可核查，让失信行为无处藏身。”闫虎告诉本报记者。
北大汇丰商学院院长助理、商学院教授欧阳良宜认为，目前P2P平台处于泡沫的最高峰，而众筹、第三方支持、网络征信等业态都还刚刚起步或是处于爬坡状态，他认为网络征信将会是未来十分有前景的行业。
广东财经大学流通经济研究所所长、广东现代专业市场研究院执行院长王先庆接受本报记者采访时表示，跟信用发达国家相比，我国的个人征信正处于起步阶段，个人征信体系缺乏，征信服务也不完善，目前还没有业务规则和相关法规制度，互联网个人征信的发展还面临不少问题。
业内人士提出了几个有碍于征信服务发展的难题，首先，征信发展需与隐私保护结合，应对互联网征信数据的采集范围、使用原则和信息安全等问题做出明确的法律规范，防止个人隐私被侵犯甚至泄露。
其次，亟须打破“信息孤岛”。目前阿里巴巴、腾讯的数据都不少，但数据源不同，有购物的、有微信的，相互间没有打通，形成了一个个信息孤岛，并没有很好地联合起来。而各自收集海量数据之后，数据的真实性也需要甄别，这就要求彼此之间的合作与对接也需要进一步加强。
业内人士表示，健康的征信行业是支撑经济发展的重要基础设施，政府应出台相关配套政策予以支持，鼓励征信行业市场化。
中国政法大学副教授朱巍则提醒，要警惕放开个人征信系统带来的个人隐私泄露风险，“普通的互联网数据具有不可识别性，而征信涉及的数据和普通互联网数据是不同的，可能会侵害到个人隐私。征信机构需要加强风控体系建设。”
征信成为P2P行业新“风口”
经过多年发展，P2P行业正在把征信放在越来越重要的位置。今年以来，随着行业发展的日趋成熟，越来越多的P2P公司开始认识到征信的重要性，并把征信放在更为重要的位置，因为信用评估对于其线上业务的发展至关重要。
尽管个人无抵押小额借贷的强烈需求与征信体系不健全的鸿沟看似不可逾越，但互联网金融公司都在尝试通过技术手段进行填补，大数据的积累与运用已经成为重要的突破口。
京东集团近期宣布，与美国大数据分析公司ZestFinance成立合资公司。资料显示，ZestFinance公司是美国炙手可热的大数据分析和征信领域的创新领先公司。
京东金融副总裁姚乃胜表示，我国在信用评估方面的体系还不成熟，由于中国消费者通常没有完备的信用记录，个人信用难以预估，这就成为了我国消费信贷的发展瓶颈，这款创新的信用模型将率先应用于京东金融的消费金融体系。
“芝麻金融APP上线促进互联网金融移动端发展，芝麻金融有爱、有趣、有收益，始终将用户体验放在首位，用互联网金融服务惠及每一位用户。”近日，芝麻金融的相关人士告诉中国经济时报记者。
据悉，国外由于金融市场发达，多数人进行专业机构代理理财，所以国外主要以机构投资者为主，目前三分之二的借出者为投资公司或基金。而国内目前主要以个人散户投资者为主。
目前，芝麻金融APP的上线促进互联网金融移动端发展，相信随着我国信用体系及监管及法律的逐步完善，网贷平台的贷前审核、贷后跟踪、还账催收等经验的逐步积累，网贷市场有望成为普通大众的主流投资领域。
从参与人群来看，由于欧美国家长期以来养成超前消费的习惯，所以从借款端来说国外借款人多为个人，而且主要目的是用于偿还信用卡。而国内的借款人多为小微企业，以商户、农户为主。这主要是因为国内的中小企业长期在国内无法享受主流的金融机构给予的金融服务。
从项目模式说，国外的P2P大部分属于纯线上中介平台，其借贷申请、审核，及借出所有的流程全部通过网上完成。而国内由于征信系统的缺乏，为了更好地保障风险目前国内大多数P2P平台还是主要依托与传统的第三方准金融机构合作，主要通过线上寻找投资者，线下寻找融资端为主。
展望P2P移动端理财的未来，市场潜力巨大，平台的信誉和安全性将起到关键性作用。在把平台搬上手机时，如何保证用户信息安全性和用户体验度都达到令人满意的程度，将是考验平台综合能力的一项标准。因此，移动端的开发和完善将会是与平台共同向前发展的一份子。
根据芝麻金融最新统计数据，4月份P2P网贷行业成交量创历史新高，月成交量首次突破500亿元大关。但是由于我国的的征信缺失，为了控制项目风险，更多的平台采取了线上＋线下的模式，这也让我国的P2P颇具中国自己的特色。
今年以来，P2P的收益率普遍有所下降，据统计，5月P2P平均年化收益率在15.44%，相比去年有较大幅度的下降。随着P2P行业的逐渐规范，各大平台基本的商业模式在大方向上也趋于相似。
事实上，在P2P的模式中，无论是纯线上模式、纯线下模式还是线上和线下结合的模式，必不可少的就是有自己的网站，这个网站既有展示功能，又是一种投资入口。但好像并不是每家平台都有自己的移动APP端，而纵观P2P未来的发展趋势，移动端将会是投资用户的主要选择。
据了解，很多新手朋友在投资P2P平台的时候往往会看高收益、和短期投资这两点做选择。
其实大多数P2P投资人上当受骗的原因基本相同：他们幻想着能够用手上的一部分钱换取尽可能多的收益，这个过程中，就可能会被一些假象蒙蔽双眼。一些平台正是利用投资人的这种心理吹出了一个个美丽的泡泡。一不小心，看似在眼前的美景就突然破灭了。
为此，芝麻金融互联网金融理财师表示，在投资前，投资者应对自己的家庭可投资资金做好流动性需求程度的划分，一般而言，投资期限长�低流动性品种 ，收益通常也较高，而做好流动性需求的划分意味着能最大化地赚到钱。
展望P2P移动端理财的未来，市场潜力巨大，平台的信誉和安全性将起到关键性作用。在把平台搬上手机时，如何保证用户信息安全性和用户体验度都达到令人满意的程度，将是考验平台综合能力的一项标准。因此，移动端的开发和完善将会是与平台共同向前发展的一份子。